öngondoskodás
Hová áramlik a pénz a pénztárak helyett?
Drasztikus csökkenések a munkáltatói befizetéseknél
Szinte minden téren visszaesés a nyugdíjpénztáraknál
Átrendeződés, csökkenés az egészségpénztáraknál
Drasztikus változások a pénztáraknál
Ha a vagyonon és a létszámon még nem is vehető észre, drasztikus változások történtek az elmúlt évben. Az Önkéntes Pénztárak Országos Szövetsége közzétette az idei év első félévének adatait. Először a tények: az előző év azonos időszakához képest az önkéntes nyugdíjpénztárak munkáltatói befizetései közel 25 %-kal alacsonyabbak, mint 2018 első félévében. Ez nyilván összefüggésben van a cafeteria lehetőségek szűkítésével. Azt gondohatnánk, hogy akkor megnőtt az egyéni befizetések értéke, de ez nem így van. Az egyéni tagdíjbevétel is csökkent, ha nem is ilyen mértékben, de 11,8%-kal.
Ha a vagyont tekintjük, még nem tapasztalható csökkenés, nyilván a hozamoknak köszönhetően, az önkéntes nyugdíjpénzári vagyon több, mint 5%-kal nőtt az előző év első félévéhez képest. A 2016. évi mélypont után újból emelkedésnek indult taglétszám ugyanakkor megtorpant, ill. minimális mértékben újból csökkent. Ez annyiban érthető, hogy a kezdetekben belépett korosztály lassan nyugdíjassá válik, újonnan viszont már demográfiai okokból is kevesebben lépnek be, mint amennyien a nyugdíjba vonulás miatt kikerülnek a pénztári tagságból.
Az egyik gazdasági elemző portál szerint kialakult egyfajta várakozás a tavasszal beharangozott nyugdíjkötvény iránt. Ez feltételezés, semmilyen vizsgálat sem támasztja alá. Sajnos a másik két, államilag is támogatott nyugdíjmegtakarítási formáról (nyugdíjbiztosítás, NYESZ) nincsenek féléves számok, így azt nem tudjuk megmondani, hogy átvándorolt-e a megtakarítás ezek irányába vagy csökkent az öngondoskodási hajlandóság. A megtakarítások csökkenése különösen is aggasztó annak ismeretében, hogy mind a munkavállalók száma, mind a fizetések mértéke érzékelhetően nőtt az elmúlt időszakban.
A munkáltatói befizetések durva csökkenése és az a tény, hogy az egyéni befizetések nem kompenzálják, hanem erősítik a csökkenést, nem túl jó prognózist vetítenek előre. Az arányok az elmúlt 7 év alatt sokat változtak, 2012-ben még az éves 64 milliárdos befizetésből 38 milliárd volt a munkáltatói és csak 25 milliárd az egyéni befizetés, tavaly (egész évben) a 112 milliárd forintnyi befizetésből már csak 42 milliárd volt a munkáltatói befizetés és 69 milliárd az egyéni befizetés. Tény, hogy míg a munkáltatói befizetések többé-kevésbé egyenletesek, az egyéni befizetések erősen a negyedik negyedévre koncentrálódnak évek óta, az általános visszaesés ettől függetlenül éves szinten is csökkenést valószínűsít.
A nyugdíjpénztárak visszaesése ellenére továbbra is úgy gondoljuk, hogy az öngondoskodás fontossága egyre nyilvánvalóbb, a legoptimistább előrejelzések is csak 2060-ig tartják fenntarthatónak a jelenlegi nyugdíjrendszert (de azt is csak úgy, hogy a nyugdíjak értéke folyamatosan csökkenni fog a bérekhez képest), ami nem túl jó hír a ma pályájuk első felében levő munkavállalóknak…
A pénztárszövetség adatai szerint az egészségpénztári befizetéseknél a munkáltatói hozzájárulás visszaesése még drámaibb, az előző év első félévéhez képest az idei évi befizetés alig 44%-a a tavalyinak. S bár itt a magán-befizetések értéke 15 százalékkal nőtt, összességében így is jelentősen visszaesett a tagdíjfizetés és ennek megfelelően a finanszírozott kifizetések összege is. Honlapunkon többet is olvashatsz a nyugdíjbiztosításokról.
Ha úgy gondolod, hogy érdemes lenne a saját kezedbe venni ezt a kérdést és elindulni az öngondoskodás útján, indítsd el saját nyugdíj-megtakarításodat. Honlapunkon többet is olvashatsz a nyugdíjbiztosításokról.
Ha az egészségpénztár mellett (vagy helyett) az öngondoskodás kiszámíthatóbb formáját választanád, honlapunkon tájékozódhatsz az egészségbiztosítási lehetőségekről is.
Az alábbi infografikát az ÖPOSZ honlapjáról vettük át, érdemes „eljátszani” a számokkal, adatokkal. Ha hasonló következtetésre jutsz, mint amire mi jutottunk, keress meg bennünket, kérd visszahívásunkat a grafikonok alatt!
Ha bejegyzésünket hasznosnak találtad és mások számára is fontosnak gondolod, kérjük, juttasd el ismerőseidnek. Ha a továbbiakban is szeretnél értesülni szakmai híreinkről, iratkozz fel hírlevelünkre, keresd fel és lájkold Facebook oldalunkat. Ha pénzügyi kérdésekben segítségedre lehetünk, írj nekünk, hívj fel bennünket, kérd visszahívásunkat, készséggel állunk rendelkezésedre!