Ügyfelekkel beszélgetve sokszor kerül szóba a kockázati életbiztosítás szükségessége. (Kockázati életbiztosítás alatt alapvetően olyan biztosítást értünk, amely egyetlen esetben fizet: a biztosított halála esetén, nincs benne megtakarítási elem, nincs benne egyéb kockázat, mint pl. baleset- vagy betegségbiztosítás. Bár a legtöbb kockázati életbiztosítás mellé köthetők ilyen kiegészítők, a jelen bejegyzésben csak a kiegészítők nélküli életbiztosításokkal foglalkozunk.)

Elég sok olyan élethelyzetet ismerünk, amikor a józan ész alapján szükséges és indokolt kockázati életbiztosítás kötése. Aki családfenntartó, anyagi felelősséggel tartozik mások felé, hitelt vett fel, vállalkozása van vagy akár így akar saját temetéséről gondoskodni, annak segítünk megtalálni az igényeinek legjobban megfelelő kockázati életbiztosítást, sőt még abban is segítünk, hogy milyen összegben érdemes gondolkodnia.

De fordítsuk most meg a kérdést és beszéljünk, amit egy biztosítási ügynöktől nem nagyon hallasz, hogy kinek nincs szüksége kockázati életbiztosításra. Természetesen senkit nem beszélnénk le ilyesmiről, de be kell látnunk, van olyan élethelyzet, amikor nem indokolt ilyen szerződést kötni. Három ilyen okot találtunk, bár nem biztos, hogy mindet komolyan vehetjük.

Induljunk ki abból, hogy biztosítást csak olyan kockázatra köthetünk, aminek a bekövetkezési valószínűsége 0 és 1 között van, tehát nem lehetetlen és nem biztos esemény. Az életbiztosítás ebből a szempontból alapvetően kivétel, mert az élet vége mindannyiunkat elér, a kérdés legfeljebb az, hogy mikor (és pont ez a nagyfokú bizonytalanság teszi lehetővé, hogy kockázatként tekintsünk rá).

1. Nyilvánvalóan nincs szüksége kockázati életbiztosításra annak, akinek a földi élete örök, így ha Te vagy az utolsó Hegylakó, tünde, vagy a mitológia és a fantasy valamely más halhatatlan lénye vagy, akkor számodra nem indokolt életbiztosítás megkötése, hiszen biztosítást csak olyan esetre kötünk, aminek a bekövetkezési valószínűsége nullánál magasabb (bár egy Facebook-bejegyzésünkben a minap fejtegettük, hogy nem biztos, hogy ne lenne érdemes a Hegylakóra is életbiztosítást kötni, de ez nem lenne túl egyszerű…)

2. A másik véglet, amikor a vég közeli bekövetkezése már szinte biztosnak tekinthető. A várakozási időket és kizárásokat figyelembe véve nem köthetnek kockázati életbiztosítást (vagy ha mégis megteszik, az nem fog fizetni) azok, akik súlyos, halálos betegségben szenvednek. Ahogy árvízre sem köthetünk biztosítást akkor, amikor már a tetőzéshez közelít a víz emelkedése, így a várhatóan nagyon hamar bekövetkező vég tudatában sem köthetünk életbiztosítást. Bizonyos életbiztosítások esetében a magasabb életkor is kizáró tényező, de vannak olyan speciális életbiztosítások is, amit akár 80 éves korunkig megköthetünk, így a kor csak kevés érintett esetében kizáró tényező, bár a magas életkor erősen korlátozza a lehetőségeket.

3. Az utolsó ok, amikor nem ajánlunk Neked kockázati életbiztosítást, ha nem gondoskodsz senkről. Egyedül élsz, nincs gyermeked, akit fel kell nevelned, nincs házastársad, aki nehezen élne nélküled, nincs idős szülőd, aki a te támogatásod nélkül nem tudna kijönni a nyugdíjából, senki nem szorul anyagi segítségedre, nincs hiteled, ami terhelné az örökségedet (sőt örökösöd sincs, mindent az állam örököl utánad) és még a temetésedet is megrendelted, de legalábbis gondoskodtál róla… Ha nincs olyan, akinek komoly anyagi terhet jelentene hirtelen távozásod az élők sorából, akkor nincs miért életbiztosításra költened – kivéve persze az egyéb kockázatokat, de ezekről majd más alkalommal beszélgetünk!

A kockázati életbiztosításokról többet is megtudhatsz cikkünkből!