Mi fán terem az alkusz?

Úgy tűnik, sokan nincsenek tisztában azzal, hogy mi a különbség a biztosításközvetítők között. Keringenek a fogalmak: vannak ügynökök, egyes vagy többes ügynökök, függő biztosításközvetítők, alkuszok, független biztosításközvetítők, brókerek, maklerek. Te tisztában vagy ezekkel a fogalmakkal? Megkíséreljük kicsit tisztába tenni ezeket a néha furán hangzó és nehezen értelmezhető megnevezéseket, mert akár ügyfelekkel beszélgetve, akár mondjuk a gyakori kérdéseket gyűjtő honlapon rendre felmerül ez a kérdés.

A biztosításközvetítő a biztosítótársaság és a biztosítási védelmet kereső ügyfél között közvetítő személy. A biztosításközvetítő a biztosítási szerződés létrehozásában és fenntartásában működik közre. Jogállását tekintve alapvetően lehet ügynök vagy alkusz.

Az ügynök biztosításközvetítő tevékenységét a biztosító megbízásából végzi. Vagy munkaviszonyban vagy megbízási jogviszonyban áll a biztosítóval. A biztosítási ajánlat előkészítésében, átvételében működik közre, adott esetben a díjat is átveszi. A biztosítóval kötött szerződése alapján, a biztosító érdekében eljárva értékesíti a biztosító termékeit. Munkájáért a biztosítótól kap díjazást, tevékenységéért a biztosító felel. Ha az ügynök egy biztosítóval áll megbízási jogviszonyban (munkaviszonyban), akkor egyes, ha több biztosító nevében járhat el, akkor többes ügynökről beszélünk.

Az egyes ügynök (függő biztosításközvetítő) egyetlen biztosítóval áll szerződésben, annak termékeit tudja ajánlani. Találkozhatsz vele a biztosító irodájában (sokszor egy biztosító logójával megjelölt irodát nem maga a biztosító, hanem értékesítési partnere, ügynöke tartja fenn), de házhoz is megy, felvilágosítást ad az általa képviselt biztosító termékeiről, előkészíti és átveszi az ajánlatot. Jogállásánál fogva egyetlen biztosító termékét ismerheted meg tőle, tehát ha ennél tájékozottabb szeretnél lenni, akkor több ügynökkel kell találkoznod.

A többes függő biztosításközvetítő („többes ügynök”) szintén a biztosítók megbízásából jár el, de több biztosítóval is szerződéses kapcsolatban áll. A gyakorlatban ez általában néhány biztosítót jelent, amelyek egymással versengő termékeit is kínálja. Lényegében azt jelenti, hogy ha a beszélgetés végén az ügyfél választása az A biztosítóra esett, akkor a továbbiakban a közvetítő az A biztosító megbízottjaként jár el. Ha az ügyfél B biztosítót választja, akkor a továbbiakban B biztosító ügynökével szemben ül.

Az alkusz jogállása egészen más. Az alkusz független biztosításközvetítő, gyakran nevezik brókernek (nem összetévesztve a befektetési brókerrel) de ismert a makler elnevezés is. Az alkusz az egyetlen olyan szereplő a piacon, aki nem a biztosítótól kap megbízást, hanem az ügyféltől. Az alkusz nem a biztosítót képviseli az ügyféllel szemben, hanem az ügyfelet a biztosítókkal szemben. Ez egy komoly különbség, az alkusz az ügyfél megbízása alapján felméri az ügyfél igényeit, ez alapján kér ajánlatokat a biztosítóktól, versenyezteti a biztosítókat (akár „alkudozik” is velük, innen az elnevezés), bemutatja ezeket az ügyfélnek, tanácsaival segítheti az ügyfelet a választásban, előkészíti a szerződéskötést és utána is képviseli az érdekeit, adott esetben a biztosítás átdolgozását, módosítását, újrakötését más biztosítónál. Díjazást attól a biztosítótól kap, amelyikkel létrejött a szerződés, tevékenységét a szakmai szabályok alapján végzi. Tevékenységéért anyagi felelősséggel tartozik, amire kötelezően szakmai felelősségbiztosítással is rendelkezik.

A Tepénzed.hu munkatársaiként az UFS Group alkuszcég megbízottjaként végezzük tevékenységünket, tehát minden esetben az ügyfél megbízásából keressük meg az ügyfél számára legelőnyösebb megoldást és képviseljük az ügyfelet a biztosítótársaságokkal szemben.

Ha bejegyzésünket hasznosnak találtad és mások számára is fontosnak gondolod, kérjük, juttasd el ismerőseidnek. Ha a továbbiakban is szeretnél értesülni szakmai híreinkről, iratkozz fel hírlevelünkre, keresd fel és lájkold Facebook oldalunkat. Ha pénzügyi kérdésekben segítségedre lehetünk, írj nekünk, hívj fel bennünket, kérd visszahívásunkat, készséggel állunk rendelkezésedre!