hitel
Személyi kölcsön
Ha gyorsan van szükséged a kölcsönre
Szabadon felhasználató, kötöttségek nélkül
Induló költségek és fedezeti elvárások nélkül
Ha ki szeretnéd számolni, mennyibe kerülne a számodra szükséges személyi kölcsön, használd kalkulátorunkat és kérd tanácsadásunkat! Ha szeretnéd megismerni, mikor érdemes személyi kölcsönben gondolkodni, milyen feltételekkel juthatsz hozzá, görgess lejjebb!
Mit nevezünk személyi kölcsönnek?
A személyi kölcsön egy fedezet nélküli (sem ingatlan, sem óvadék vagy más fedezet nem kell hozzá), szabadon felhasználható hitel. A szabad felhasználás valóban teljes szabadságot jelent, a bank nem kérdezi meg tőled, mire akarod fordítani. Felújíthatod belőle otthonodat, vehetsz autót, bútort, tartós fogyasztási cikket, de elvileg akár utazhatsz is belőle, vagy megveheted a karácsonyi ajándékot vagy váratlan nagyobb kiadást. De akár más hitelt is kiválthatsz vele.
Kinek jó a személyi kölcsön?
Általában azt szoktuk tanácsolni ügyfeleinknek, hogy a tudatos pénzügyi tervezéssel, az öngondoskodással sokat meg lehet takarítani: az előre látható kiadásokra (egyszer nyugdíjba megyünk, a gyerek felnő és taníttatni kell vagy segíteni az önálló életkezdését, otthont szeretnénk teremteni, bővíteni, autót venni) megtakarítással előre fel tudunk készülni, a nem tervezhető kiadások egy részére biztosítást tudunk kötni. De egyrészt nem mindig van elég idő a megtakarításra még akkor sem, ha igyekszünk tervezni (ilyen lehet az otthon megteremtése) vagy más miatt szükségünk van külső forrásra. Ilyenkor jön szóba a hitelfelvétel.
Persze nem mindegy, milyen hitelt veszünk fel! Lakásvásárlásra, építésre általában nem személyi kölcsönben szoktunk gondolkodni, hiszen egy lakáscélú jelzáloghitel hosszabb futamidejű, alacsonyabb kamatozású. Viszont annyival macerásabb, bonyolultabb, lassúbb az engedélyezése, hogy kisebb összegű, hamarabb visszafizethető, pláne sürgősen szükséges kölcsönnél nem nagyon van más lehetőség, mint egy személyi kölcsön. Egy példa: ha fel akarjuk újítani a teljes fűtési rendszert, szigeteljük a házat és napelemet teszünk rá, ezt valószínűleg érdemesebb jelzáloghitelből finanszírozni. De ha tél közepén tönkremegy a kazánunk és nincs tartalékunk a cserére, akkor nagyon gyorsan lesz szükségünk a kazáncsere finanszírozására és akkor jó megoldás lehet a személyi kölcsön.
Amikor majd beszélünk a számodra megfelelő hitelekről, részletesen is átbeszéljük, de addig is összefoglaljuk a személyi kölcsön előnyeit és hátrányait:
A személyi kölcsön előnyei:
- Kevés adminisztráció
- Egyszerű hitelkérelem
- Gyors hitelbírálat és folyósítás
- Alacsonyabb induló költségek (nincs értékbecslés, nincsenek földhivatali díjak, általában nincs közjegyzői költség)
- magasabb kamat
- korlátozott hitelösszeg
- korlátozottabb futamidő
Hitelkiváltás személyi kölcsönből
Sokszor más, már fennálló hitelek kiváltását is érdemesebb személyi kölcsönből megoldani. Itt nem a kedvezményes, hosszú távú lakáshitelekre kell gondolnunk, hanem egyéb hitelkiváltásokra. Egy személyi kölcsön sokkal jobb megoldás lehet, mint egy
- beragadt hitelkártya (akár 40%-hoz közeli kamattal)
- beragadt folyószámlahitel (akár 20%-hoz közeli kamattal)
- drága, változó kamatozású szabad felhasználású jelzáloghitel (igen, van, amikor egy személyi kölcsönnel járunk jobban)
- áruvásárlási vagy autóhitel
Személyi kölcsön feltételei
Általában a bankok a következő feltételeket várják el a hitelfelvevőktől, bár a részletekben lehetnek eltérések:
- magyarországi állandó lakcím
- telefonos elérhetőség
- életkori előírás (a legtöbb bank 20-21 évesnél fiatalabb ügyfelet nem finanszíroz és a lejáratkor az adós általában nem lehet idősebb 65-70 évesnél)
- nem lehet negatív KHR információ
A hitelfeltételek bankonként eltérőek, a különbségeket a fenti hitelkalkulátorban is lehet látni, de amikor majd leülünk megbeszélni részletesen is az igényeidet, akkor ezek alapján fogjuk tudni kiválasztani a neked legmegfelelőbb hitelmegoldást. Keress meg elérhetőségeink bármelyikén vagy kérj visszahívást itt az oldal alján vagy akár a hitelkalkulátorban!
Minősített fogyasztóbarát személyi kölcsön
A minősített fogyasztóbarát lakáshitelek után 2021. januárjától megjelentek a minősített fogyasztóbarát személyi kölcsönök is. Egyre több bank kínálatában érhetők el, a hitelkalkulátorban is találkozhatunk velük. Ezek olyan személyi kölcsönök, amelyek megfelelnek az MNB által előírt paramétereknek:
- lehetnek szabad felhasználásúak vagy hitelkiváltási célúak
- futamidejük legfeljebb 7 év
- legkésőbb 2021. júliustól teljesen online folyamatban is igényelhetők
- csak egyenletes törlesztésű, fix kamatozású hitelek lehetnek
- az igényléstől a folyósításig legfeljebb 3, online igénylés esetén 2 munkanap telhet el.
- korlátozott a referenciakamat fölötti felár, 500 ezer forint alatt legfeljebb 15%, fölötte legfeljebb 10%
- a folyósítási díj maximum 0,75% (online igénylés esetén nem számítható fel), az előtörlesztési díj legfeljebb 0,5% lehet, a lejárat előtti utolsó évben pedig díjmentes
Miért érdemes hozzánk fordulnod?
- Rövid időn belül visszahívunk és megválaszoljuk kérdéseidet.
- Egyeztetett időpontban személyesen, vagy akár online felületen bemutatjuk az igényeidnek megfelelő banki ajánlatokat, megbeszéljük a részleteket, ezzel rengeteg időt és utánajárást spórolunk meg számodra!
- Végigkísérünk a hitelfelvétel lépésein, levesszük a válladról az ügyintézés terheit.
- Tanácsadásunk ingyenes!
Visszahívás kérése
Kapcsolódó blogbejegyzéseink
Mindent a „Zöld Hitelről”, azaz az NHP Zöld Otthon Program lakáshitelről
Akár 70 millió forint fix, maximum 2,5%-os kamattal!
15 millió forint akár kamatmentesen!
Bankonként eltérő feltételek!
A hitelmoratórium csapdájában
hitelmoratórium A hitelmoratórium csapdájában Tovább hosszabbítható a moratórium Milyen következményekkel járhat? Kinek éri meg továbbra is élni a moratóriummal? A pandémia kezdetekor a pénzügyi döntések
Támogatott otthonfelújítási hitel
Amit a támogatott otthonfelújítási hitelről tudnod kell – Mik a támogatott hitel buktatói? –
Milyen egyéb finanszírozási megoldások vannak?
Minden, amit az otthonfelújítási támogatásról tudnod kell
Ki igényelhet otthonfelújítási támogatást és mire? Milyen feltételekkel? Mik a támogatás buktatói, amin elcsúszhat az egész?
Partner zöld álmaid megvalósításában
Források előteremtése
Megtakarítás, hitel, pályázat, lízing
Speciális biztosítási kérdések
Hitelek – mit tegyél és mit ne?
Veszélyhelyzet – hitelezési változások
Törlesszek vagy ne? –
Mi van a személyi kölcsönökkel?