Megtakarítás vagy hitel?
Mindent a "Zöld Hitelről", azaz az NHP Zöld Otthon Program lakáshitelről
Akár 70 millió forint fix, maximum 2,5%-os kamattal!
15 millió forint akár kamatmentesen!
Bankonként eltérő feltételek!
Október elejétől vált elérhetővé a bankokban a „Zöld Hitel”, azaz az NHP Zöld Otthon Program keretében igénybe vehető lakáshitel. A hitel bevezetését nagy várakozás előzte meg, mert a program nagyban eltér a korábbi támogatott hitelprogramoktól. Partnereinknél is megnyílt az igénybevételi lehetőség, egyre több banknál igényelhető a Zöld Hitel konstrukció.
A Zöld Otthon Program lakáshitel fő jellemzői:
A maximális hitelösszeg akár 70 millió forint is lehet, ebből a Zöld CSOK hitel 2 gyermek esetén legfeljebb 10 millió forint, 3 vagy több gyermek esetén legfeljebb 15 millió forint lehet.
- A Zöld hitel kamata legfeljebb 2,5%, a teljes futamidő alatt rögzített, bankonként eltérhet.
- A maximális futamidő 25 év.
- A kamaton felül a bank legfeljebb 0,75% (de maximum 100 ezer forint) folyósítási díjat számíthat fel, valamint átháríthatja az értékbecslés díját, a közjegyzői díjat, valamint a földhivatali díjakat (tulajdoni lap, térképmásolat, jelzálog bejegyzés és törlés), valamint a folyósítás banki átutalásának díját. A tényleges díjak bankonként eltérőek lehetnek.
- Ez elő- és végtörlesztés díja legfeljebb 1%, maximum 30 ezer forint, LTP-ből történő törlesztés esetén díjmentes.
Gyerekeseknek CSOK-kal kombinálva még olcsóbb
- A Zöld Otthon Program lakáshitelét nem csak gyermekes családok vehetik igénybe, s a későbbi gyermekvállalás sem feltétele a Zöld Hitelnek. Ugyanakkor kombinálható a CSOK-kal. Ha valaki igénybe veszi a családi otthonteremtési kamattámogatást, akkor két gyermek esetén (vagy ha bevállal két gyereket) a hitel 10 millió forintig. három vagy több gyerek (vagy vállalt három gyerek) esetén 15 millió forintig kamatmentes lesz. Az összes NHP Zöld Otthon Hitel ekkor sem lehet több 70 millió forintnál. (Például három gyerek esetén 15 millió forintnyi hitel nulla százalékos kamatozású lesz, míg 55 millió forintnyi maximum 2,5 százalékos.)
- Ebben az esetben az ingatlannak meg kell felelnie a CSOK-ra vonatkozó előírásoknak is. Ha valaki mégsem teljesíti a CSOK-feltételeket, akkor a hitel 0 százalékos kamatozású része 2,5 százalékos kamatozásúvá válik. Ha a CSOK-ot teljesíti, de a zöldhitel részt nem, akkor 3 százalékos lesz a CSOK-hitel kamata (de csak a meghatározott összegig). Ha nem teljesülnek a zöldhitel és a CSOK-hitel feltételei sem, akkor normál, kamattámogatás nélküli lakáshitellé válik.
Milyen célra vehető igénybe a Zöld Hitel?
- Új lakás vásárlása,
- építési telek vásárlása és azon új lakás megépítése azzal, hogy az építési telekre fordított hitelrész legfeljebb a teljes hitel 50%-a lehet,
- meglevő telken új lakás építése,
- használatba vételi engedéllyel még nem rendelkező („félkész”) lakóingatlan megvásárlása és befejezése,
- bármely fenti cél esetén finanszírozható a hitelből a lakáshoz tartozó tároló, gépkocsitároló is, amennyiben annak vásárlása/építése a lakás vásárlásával, építésével egyidejűleg történik.
A Zöld Otthon Program energiahatékonysági feltételei:
- Az új lakás energetikai besorolásának el kell érnie a „BB” minősitést, vagyis közel nullás energiaigényűnek kell lennie. Ez azt jelenti, hogy legalább 25%-ban megújuló forrásból kell biztosítani a ház energiafelhasználását.
- Az ingatlan összesített energiaigénye legfeljebb 90 kWh/m2/év Fontos kiemelni azonban, hogy a BB energetikai minősítésű ingatlanok primer energiaigénye 81–100 kWh/m2/év közötti. Ebből kifolyóslag tehát nem minden BB energetikai minősítésű ingatan felel meg enne a feltételnek.
Igénylőre vonatkozó feltételek:
- A lakáshitel adósa, adóstársa magyar állampolgár, a magyar állampolgárságról szóló törvény alapján magyar állampolgárnak tekintendő személy és a harmadik országbeli állampolgársággal rendelkező, bevándorolt és a letelepedett jogállású, valamint a szabad mozgás és tartózkodás jogával rendelkező személy lehet, amennyiben a szabad mozgás és a három hónapot meghaladó tartózkodási jogukat Magyarország területén gyakorolja, illetve hontalan.
- Egy hitelügyletbe legfeljebb 4 adós vonható be.
- Egy személy egy zöld hitel adósa lehet. Kivétel ez alól:
- válás vagy vagyonközösség megszüntetése esetén egyik fél kilép a hitelből
- öröklés miatt kerül be valaki a kölcsönügyletbe
- ugyanazon célra igényelt zöld piaci és zöld CSOK hitel adósa lehet ugyanaz a személy
Tulajdoni hányadra vonatkozó feltételek
- Az adós tulajdonába kell kerülnie a lakásnak.
- Több adós esetén az adóstársak között a tulajdoni részarány szabadon meghatározható, ideértve azt az esetet is, hogy valamely adóstárs nem szerez tulajdont.
- Zöld CSOK hitel esetében házastársak, élettársak igénylésekor mindkét támogatott személynek – bármilyen arányban – tulajdonrészt kell szereznie a támogatott ingatlanban.
- A lakásnak az adósokon kívül egyéb tulajdonosa nem lehet, kivéve az öröklés esetét, valamint az adós gyermekének tulajdonszerzését (A Tulajdonos adós vér szerinti vagy örökbefogadott eltartott gyermeke, aki a 25. életévét még nem töltötte be vagy a 25. életévét már betöltött, megváltozott munkaképességű személy.)
- A tulajdonosoknak az utolsó folyósítást követő 10 évig életvitelszerűen a célingatlanban kell lakni. Az állandó lakóhely létesítését az utolsó folyósítást követő 90 napon belül igazolni szükséges a hitelintézet részére.
Az ingatlan a Zöld Hitel futamideje alatt:
- nem idegeníthető el,
- a lakáshitelt nyújtó hitelintézeten kívül más személyek javára szóló joggal nem terhelhető, (eltekintve a zöld CSOK hitel kapcsán az állam javára alapított jelzálogjogtól és az annak biztosításra bejegyzett elidegenítési és terhelelési tilalomtól),
- az alábbi bérbeadáson kívüli egyéb módon nem hasznosítható: a Tulajdonos Adós legalább többségi tulajdonában álló gazdasági társaság, illetve az általa folytatott egyéni vállalkozói tevékenység székhelyeként a cégnyilvántartásba, illetve az egyéni vállalkozók nyilvántartásába jelenti be.
- Az ingatlanon haszonélvezeti jog nem alapítható. E feltétel megszegésének minősül az ingatlan futamidő alatti átminősítése üzleti célú ingatlanná, megengedett azonban haszonélvezeti jog alapítása a Tulajdonos adós egyenesági hozzátartozója javára.
- az ingatlan a hitel utolsó folyósítását követő 10 éven belül nem adható bérbe.
A Zöld Otthon Program lakáshitel rendelkezésre tartása
- A rendelkezésre tartási idő 3-4 év.
- Ez azt jelenti, hogy a lakáshitelt a bank a hitelszerződés aláírását követő rendelkezésre tartási időn belül folyósíthatja. Ennek azért van jelentősége, mert építkezés, illetve új építésű lakás vásárlása esetén az utolsó vételárrészlet kifizetése elhúzódhat.
- Az Adós tehát a lakáshitel teljes összegét a szerződés megkötésének napjától számított legfeljebb 4 éven – egyösszegű lehívás esetén legfeljebb 3 éven – belül hívhatja le. Az első részösszeg lehívására 3 év áll rendelkezésre.
- Rendelkezésre tartási jutalékot a hitelintézet nem számíthat fel!
A hitelbírálat időtartama
- A hitelbírálati határidő nem haladhatja meg a hitelkérelem hiánytalan befogadását követően az értékbecslés rendelkezésre állásától számított 15 munkanapot, építkezés esetén 25 munkanapot. Amennyiben a finanszírozáshoz zöld CSOK hitel is kapcsolódik, úgy vásárlás esetén hitelbírálati határidő további 5 munkanappal, építés esetén 15 munkanappal meghosszabbodik.
Folyósítási határidő
- A folyósítási határidő a folyósítási feltételek Adós általi maradéktalan teljesítését követően számított 2 munkanap, illetve az Adós írásbeli kérelme alapján ezt követő időpont.
Bár a konstrukció alapvetően zárt, az egyes bankok között jelentős eltérések lehetnek:
- a figyelembe vehető jövedelmek
- a fedezeti elvárások
- bizonyos határok között a kamatok és díjak
tekintetében is.
Ezért azt javasoljuk, hogy mielőtt benyújtanátok a hitelkérelmet, érdemes alaposan körülnézni, tájékozódni a bankoknál.
Ezért azt javasoljuk, hogy mielőtt benyújtanátok a hitelkérelmet, érdemes alaposan körülnézni, tájékozódni a bankoknál.
Ha hozzánk fordulsz, meg tudjuk beszélni a kérdéseidet, segítünk megtalálni az igényeidnek, helyzetednek legjobban megfelelő bankot, ahol a legjobb esélyekkel és a legjobb feltételekkel juthatsz hitelhez. Természetesen végig is vezetünk a hitelezési folyamaton! Tanácsadásunk ingyenes!
Ha bejegyzésünket hasznosnak találtad és mások számára is fontosnak gondolod, kérjük, juttasd el ismerőseidnek. Ha a továbbiakban is szeretnél értesülni szakmai híreinkről, iratkozz fel hírlevelünkre, keresd fel és lájkold Facebook oldalunkat. Ha pénzügyi kérdésekben segítségedre lehetünk, írj nekünk, hívj fel bennünket, kérd visszahívásunkat, készséggel állunk rendelkezésedre!
