Milyen előnyei vannak a megtakarítási életbiztosításnak más megtakarítási formákhoz képest?

RENDSZERES MEGTAKARÍTÁS VAGY NAGYOBB ÖSSZEG EGYSZERI BEFEKTETÉSE

A megtakarítási biztosítások lehetnek rendszeres díjas szerződések, ahol éves, féléves, negyedéves vagy akár havi rendszerességű megtakarítást vállalunk. Vannak egyösszegű biztosítások is, ahol egyszeri, nagyobb összeg befektetéséről döntünk, szándékunk szerinti időtartamra, vagy akár határozatlan időre. Az alábbiakban a rendszeres díjas megtakarításokkal foglalkozunk. A megtakarítási biztosítások különleges formája a nyugdíjbiztosítás, amelyről külön szólunk. 

BIZTONSÁG

A megtakarítási biztosításokat sok évtizedes, sőt sok esetben évszázados múlttal rendelkező, tőkeerős biztosító társaságok kezelik, az ő szakértelmük, a portfolió kezelésébe bevont cégek és a megfelelően porlasztott kockázat mind befektetésed biztonságát szolgálja.

A megtakarítási biztosítások elsődlegesen a jövőbeli céljaid anyagi fedezetének megteremtését szolgálják, de biztosítási elemekkel is kiegészíthetők, a biztosító társaságok a konstrukcióba építve alapszolgáltatásként és kiegészítő szolgáltatásként számos kockázatra nyújtanak biztosítási védelmet (élet-, baleset-, egészségbiztosítási kiegészítő elemek), amelyek váratlan helyzetekben szolgálják a magunk és családunk biztonságát.

Mivel biztosításról van szó, így tragédia esetén azonnal (a hagyatéki eljárásól függetlenül) és adók, járulékok, illeték nélkül elérhetővé válnak a haláleseti kedvezményezett számára.

Egyes biztosítóknál arra is van lehetőség, hogy a biztosított halála esetén a további díjfizetést a biztosító átvállalja, így a kívánt cél (pl. a gyermek továbbtanulása vagy önálló életkezdésének támogatása) akkor is megvalósul, ha egy tragédia miatt a család nem tudja átvállalni a további díjfizetést.

RENDSZERES MEGTAKARÍTÁS

A biztosítás rendszeres megtakarításra ösztönöz. Ezzel képes a leghatékonyabban elősegíteni a tőkefelhalmozás sikerét, elérni kívánt célod megvalósítását. A legtöbb biztosítás ugyanakkor lehetőséget nyújt a rendszeres díjfizetés mellett az eseti befizetésekre is, ezzel tovább gyarapítva a megtakarításodat.

RUGALMASSÁG

A megtakarítási biztosításoknál magunk alakíthatjuk ki a portfóliót, meghatározhatjuk, hogy milyen eszközalapokba helyezze a biztosító a pénzünket, s ezt a futamidő alatt bármikor módosíthatjuk is. Több biztosítónál találunk menedzselt alapokat, sőt olyan alapokat is, amelyekben az összetétel a lejárathoz közelítve a kockázatosabb, de magasabb hozamot ígérő, részvény-túlsúlyos portfólióból fokozatosan kerül át a stabilabb, de szerényebb hozamvárakozással bíró kötvény, ill. állampapír alapokba, remélhetőleg az elért hozamok megtartása érdekében. Az eszközalapokhoz a biztosítók többsége olyan szolgáltatást is nyújt, amely a piacok esése esetén segít megőrizni befektetésünk értékét azzal, hogy azt automatikusan alacsony kockázatú és hozamú, tehát alapvetően stabil alapokba helyezi át, amit vagy magunk válthatunk ismét más alapokba, vagy a piacok emelkedése esetén ezt maga az alapkezelő teszi meg.

NAGYFOKÚ SZEMÉLYRE SZABHATÓSÁG

• a befektetést kockázatviselési hajlandóságához igazíthatod,
• rugalmasan alakíthatod a biztosítási védelmet,
• a rendszeres díjak mellett eseti díjfizetésre is lehetőséged van.

AKÁR AZ ÉVES MEGTAKARÍTÁS TÖBBSZÖRÖSÉT ELÉRŐ BÓNUSZ

A biztosítók mindegyike bónuszfizetésekkel jutalmazza hűségét, bár ezek számítása és mértéke nagyban eltér egymástól, mértéke meghaladhatja az egy évi díj összegét is. Mivel a biztosítások a költségeket az első években érvényesítik, így ha túl hamar szállunk ki belőle, nemcsak a hozamról mondunk le, hanem a kezdeti költségeket ellensúlyozó bónuszokról is.