Nyugdíjmegtakarítások – melyik a nyerő?
Sokszor felmerül ügyféltárgyalásokon az a kérdés, hogy melyik a legjobb nyugdíjmegtakarítási megoldás, melyik nyugdíjmegoldást érdemes választani, mi az előnye a nyugdíjbiztosításnak, vagy éppen az önkéntes nyugdíjpénztárnak vagy a NYESZ-nek (Nyugdíj Előtakarékossági Számla)?
Érdekes eredményt hozott a különféle nyugdíjmegtakarítási lehetőségek összehasonlítása, amely a tegnapi napon tartott Portfolio Öngondoskodás 2017 konferencián került bemutatásra. A szakmai rendezvényen a különféle nyugdíjmegtakarítási formákat hasonlították össze azonos piaci paraméterek között, amint erről a Portfolio.hu beszámol írásában (különböző nyugdíjmegtakarítási megoldásokról honlapunkon is részletesen olvashat).
A konferencián elhangzott, hogy folyamatosan csökken a NYESZ számlák darabszáma, egyre kevesebben választják ezt a megtakarítást és csökken az ügyfélszám is.
Hasonló a helyzet az önkéntes nyugdíjpénztáraknál is, különösen a munkáltatói befizetések visszaesése miatt, ugyanakkor az önkéntes, egyéni befizetések piacán a nyugdíjpénztáraknak nemcsak egymással, hanem a nyugdíjbiztosításokkal (és a NYESZ-szel is) is meg kell vívniuk a versenyt.
A nyugdíjbiztosítások esetében az ügyfél választásán múlik, hogy befektetési egységekhez kötött (unit-linked) vagy hagyományos vegyes életbiztosítást kötnek. A biztosítók a kapcsolódó biztosítási szolgáltatásokkal is versengenek egymással.
A piacon még egy megoldás is létezik, egyelőre versenytárs nélkül, ez a foglalkoztatói nyugdíjpénztár.
A konferencia elsőre talán legmeglepőbbnek tűnő bejelentése megítélésünk szerint több tévhitet is eloszlat. Összehasonlították a különböző nyugdíjmegoldásokat, természetesen egységes paraméterek szerint. Az összehasonlítást 40 éves ügyfélre (azaz 25 éves futamidőre) végezték, évi 5%-os hozamot feltételezve. Az összehasonlítást a 25 év elteltével elérhető egyenleg (potenciális kifizetés) alapján végezték el. Az adójóváírást figyelembe véve az első helyen a nyugdíjbiztosítás végzett, ezt a NYESZ, az önkéntes nyugdíjpénztár és a foglalkoztatói nyugdíjpénztár követte. Adójóváírás nélkül is a nyugdíjbiztosítás végzett az élen, utána következett a foglalkoztatói nyugdíjpénztár, majd a NYESZ és végül az önkéntes nyugdíjpénztár.
A nyugdíjbiztosításokról honlapunkon is részletesen olvashat. Érdemes mielőbb elindítani a folyamatot, hogy már a jövő évi adóbevalláskor részesedjen a befizetés 20%-át kitevő adójóváírásban is!