Alig egy-két hét és újból búcsút kell intenünk egy adókedvezménynek

Ahogy közeledik az év vége, ismét el kell búcsúznunk egy adókedvezménytől: a 2018. évi adódból csak akkor kaphatsz vissza 130 000 forintot a nyugdíjadra, ha a nyugdíjcélú megtakarításod még az idén befizetésre és lekönyvelésre kerül. Ez a gyerekek és a nyugdíjasok kivételével szinte mindenkit érint! Jövőre már erre nem lesz módod! 2019-ben csak a jövő évi adódból igényelhetsz vissza, de azt csak majd 2020 február-március táján kaphatod meg! Amit most befizetsz, abból viszont 20%-ot már jövő február végén, március elején visszakapsz!

Ha van nyugdíjmegtakarításod

Ha már elindítottad a nyugdíjprogramodat, ideje végiggondolnod: amit most félreteszel nyugdíjas éveidre, abból mennyi jön össze és mire lesz elég? Nagyon nagy vonalakban számolva induljunk ki abból, hogy átlagosan 200 hónapnyi nyugdíjas élet vár ránk (16-17 év). Ha az állami nyugdíjat napi 3000 forinttal szeretnéd kiegészíteni, az nagyjából 100 000 forint havonta. Ehhez – ismét csak nagyvonalúan – 20 millió forint nyugdíjtőkére lenne szükséged, mire nyugdíjba vonulsz. Számolj utána, hogy abból, amit most félreteszel magadnak, mennyi jön össze! Ha kevesled, itt az alkalom, hogy cselekedj. A legjobb módszer, ha kikalkulálod, hogy évente milyen összeget kellene még hozzátenned a meglevő megtakarításhoz, s itt az ideje, hogy ezt meg is lépd. A legjobb megoldás, ha egy új, rendszeres megtakarítással kiegészíted az eddigi éves megtakarításodat, hogy elérd azt az összeget, amire szükséged lesz. Egy átfogó pénzügyi tervezés sokat segíthet ebben! Ha úgy látod, hogy idén hosszú távra nem tudod elkötelezni magad, de maradt annyi a tarsolyban, hogy tudsz belőle félretenni, jó megoldás lehet egy eseti befizetés. Legalább annyi, hogy az adójóváírást maximalizáld!

Ha még nem indítottál nyugdíjprogramot

Ha még nem tettél félre nyugdíjas éveidre, keresve sem találsz jobb alkalmat! Amit most befektetsz nyugdíjas éveidre, abból 20%-ot, akár 130 ezer forintot néhány hónap múlva az állam is hozzá tesz a személyi jövedelemadódból. A legtöbb ügyfelünk így év vége felé úgy indítja el nyugdíjmegtakarítását, hogy éves díjfizetést választ és így nagyon rövid időn belül megkapja az adójóváírást. Az persze nagy kérdés, hogy milyen megoldást választasz a nyugdíjmegtakarításhoz: nyugdíjbiztosítást indítasz, belépsz egy önkéntes nyugdíjpénztárba vagy nyitsz egy nyugdíj-előtakarékossági számlát? Mindegyiknek megvan a maga előnye és hátránya.

Mikor indítsd? Soha jobbkor!

Kifogást, halogatásra okot mindig találsz. Most éppen az otthonteremtés, az autóvásárlás, a családalapítás, a gyereknevelés, a szülőkről való gondoskodás vagy éppen a ház felújítása vagy egy nagyobb síút tűnik fontosabbnak? Ha akarsz, mindig találsz okot arra, hogy elhalaszd a döntést. Csak egyet ne feledj: minden halasztással egyre kevesebb időd marad, hogy összegyűjtsd azt a tőkét, amire szükséged lesz idős korodban. Abban minden szakértő egyetért, hogy 15-20 év múlva, pláne 30-40 év múlva jóval kisebb lesz az állami nyugdíj aránya a fizetésedhez képest, s ha nem gondoskodsz időben a kiegészítéséről, ez nagyon fog hiányozni. Minél inkább időben indítod el a megtakarításodat, annál kisebb rendszeres megtakarítási összeggel el tudod érni a célodat. Ha már kevesebb az idő, úgy nagyobb összeget kell évente megtakarítanod.

De milyen megoldást válassz?

Ez nagyon sok mindentől függ. Függ attól, mikor szeretnél hozzájutni? Biztos dátummal? Vagy majd amikor tényleg nyugdíjba vonulsz? Mennyit szeretnél foglalkozni a megtakarításoddal? Mennyire viseled el, hogy a befektetésed kockázattal is jár? Mennyire fontos a kockázat mérséklése? Milyen fontos, hogy ha szükség úgy hozza, akár korábban is hozzájuthass a megtakarításodhoz? Ezernyi kérdés… Ezeket szoktuk végigbeszélgetni ügyfeleinkkel egy nyugdíjtárgyaláson. Egy biztos: ha valaki úgy ajánl neked megoldást leendő nyugdíjadra, hogy ezeket a kérdéseket nem teszi fel neked és nem ezek alapján gondoljátok együtt végig a válaszokat, az nem biztos, hogy a számodra legmegfelelőbb megoldást keresi!